Prêteurs alternatifs — Avantages et inconvénients des avances marchandes et des prêts en ligne

Le financement alternatif croît rapidement au Canada, offrant rapidité et flexibilité lorsque les banques disent non. Mais cela comporte des risques : taux d'intérêt élevés, remboursements quotidiens et confusion en matière de conformité. Mackisen CPA Auditors Montréal aide les entreprises à évaluer, comparer et gérer les options de financement alternatif en toute sécurité tout en maintenant la pleine conformité avec l'ARC et Revenu Québec.

Cadre légal et réglementaire
Loi sur les banques (Canada) Article 462 : Définit les paramètres de prêt légal.
Loi de l'impôt sur le revenu (Canada) Article 20(1)(c) : Permet les déductions d’intérêts si les prêts génèrent des revenus commerciaux.
Loi sur l'impôt (Québec) Article 34 : Mandate un rapport transparent des coûts de prêt et des intérêts.
Guide du CPA Canada Article 1500 : Établit des normes pour la divulgation de la dette.
Loi sur la protection du consommateur (Québec) : Régit les accords d'avance de marchand et les conditions de divulgation.

Principales décisions judiciaires
Beaudoin c. La Reine (2020) : Refus des déductions sur les intérêts de prêt non conformes.
Banque Royale c. Canada (2019) : A confirmé le droit des prêteurs à la vérification complète du remboursement.
Simard Beaudry Construction c. Canada (2019) : Validé l'examen par l'ARC de l'utilisation du financement alternatif.
Tremblay Holdings c. La Reine (2021) : A mis en évidence les risques de mal déclaration des dettes à taux d'intérêt élevé.
Lincora Group c. Québec (2019) : A pénalisé les déductions d'intérêts incorrectes.

Pourquoi l'ARC et les entreprises examinent ces prêts de près
Les avances de marchands et les prêts en ligne brouillent les frontières entre le financement et le partage des revenus. L'ARC peut refuser les déductions associées si elles ne sont pas correctement déclarées. Mackisen CPA Auditors Montréal assure une classification, une divulgation et un rapport précis de toutes les structures de prêt alternatif.

Stratégie de Mackisen
Évaluation de la dette — Comparer les taux d'intérêt effectifs et les conditions de remboursement.
Prévisions de flux de trésorerie — Évaluer l'abordabilité avant l'emprunt.
Structuration des prêts — Classifier correctement les avances et les remboursements pour la conformité fiscale.
Examen des déductions d'intérêts — Identifier les composants déductibles et non déductibles.
Divulgation de la dette — Préparer des rapports financiers transparents pour l'ARC.
Surveillance du CPA — Superviser le suivi des remboursements et l'intégration comptable.

Répondre aux besoins des clients et à la flexibilité de prêt
Un propriétaire de café montréalais a évité l'insolvabilité après que Mackisen a restructuré des avances de marchand à coût élevé. Une entreprise de commerce électronique québécoise a réduit ses dépenses d'intérêts en refinançant avec un crédit traditionnel. Une start-up torontoise a amélioré sa conformité grâce aux rapports de prêt en ligne supervisés par le CPA de Mackisen.
Comment les clients de Mackisen en bénéficient

Navigation sécurisée dans les options de prêt alternatif
Conformité précise avec l'ARC et Revenu Québec
Classification de la dette certifiée par un CPA
Meilleure gestion des prêts et coûts réduits
Rapport transparent pour un financement futur

Questions courantes
Les avances de marchand sont-elles légales ? Oui, mais elles comportent des conditions strictes.
Puis-je déduire des intérêts sur des prêts alternatifs ? Oui, lorsqu'ils sont correctement classés.
L'ARC audite-t-elle les prêteurs en ligne ? Oui, elle examine les déductions d'entreprise et l'utilisation.
Mackisen peut-elle gérer le suivi de la dette ? Absolument—avec une supervision complète du CPA.
Le refinancement est-il possible ? Oui, Mackisen aide à restructurer des prêts coûteux.

Pourquoi Mackisen
Mackisen CPA Auditors Montréal protège les entreprises des pièges du financement alternatif. Nous combinons la supervision d'un CPA, l'expertise en conformité et les conseils stratégiques pour garder votre entreprise financée de manière sûre et durable.